PRESTITI FINALIZZATI
Il prestito finalizzato è un tipo di prestito che viene solitamente acceso presso un rivenditore di beni e servizi per consentire al proprio cliente di effettuare acquisti a rate, cioè dilazionando il prezzo di acquisto secondo le regole sul credito al consumo.
Il rivenditore infatti stipula una o più convenzioni con uno o più istituti finanziari che propongono dei prestiti ai propri clienti, ricevendo il pagamento del bene acquistato, unito ad una commissione per aver procurato il cliente. L’importo per il pagamento del bene viene pagato quindi direttamente al rivenditore che si impegna ad istruire la pratica ed a presentarla alla finanziaria che valuterà la richiesta del prestito. Il cliente, chi effettua acquisti a rate, non vede nessuna somma di denaro circolare sui propri conti, come nel caso del prestito personale, ma potrà portare a casa il bene agognato, consapevole però di aver acceso un prestito, con tanto di rate mensili da pagare, non più al rivenditore, ma direttamente alla finanziaria.
Di solito, a seguito di questi tipi di finanziamenti, viene spedita al domicilio del cliente una carta revolving per futuri acquisti. Molte persone rimangono stupite dall'arrivo di una carta di credito non richiesta, ma leggendo bene il contratto di acquisto si scorgerà una clausola quasi invisibile, con cui la società creditizia si riserva il diritto di inviare una carta revolving ai migliori clienti..
Nel prestito finalizzato quindi il contratto di acquisto del bene ed il contratto di finanziamento sono diversi e distinti. Il contratto di acquisto del bene o del servizio riguarda il rapporto tra il consumatore ed il venditore ed è concluso al momento della firma del finanziamento, quando cioè la finanziaria paga per noi il prezzo intero del bene acquistato presso il rivenditore. Il contratto di finanziamento riguarda invece il cliente, che se ne torna a casa con il bene ed il contratto di prestito finalizzato, e la banca o la finanziaria, che ha pagato in anticipo ciò che noi abbiamo acquistato.E' utile ricordarsi di questo non piccolo particolare quando il bene acquistato presenta dei difetti.
In questo caso interrompere per esempio il pagamento delle rate andrebbe ad incidere nel rapporto tra noi e la finanziaria, e non tra noi ed il negoziante, il quale esce dal rapporto con il cliente sin dalla conclusione del prestito finalizzato.
Il non pagare le rate andrebbe ad incidere sul rapporto cliente-finanziaria e quindi sulla nostra affidabilità creditizia e sulla possibilità di ottenere in futuro altri finanziamenti da altre banche o altre finanziarie.
Il nostro rapporto con il rivenditore, rispetto all'esempio del bene acquistato e difettoso, seguirà quindi le regole sulla garanzia del bene, ma non su quelle relative al pagamento delle rate, che andranno comunque onorate.
E' quindi importante aver chiaro il fatto che i rapporti instaurati non legano cliente e rivenditore. Quest'ultimo, tramite convenzione, procura (oltre che vendere effettivamente i suoi prodotti) un cliente (noi) alla finanziaria che provvederà a pagargli una commissione per il cliente procurato. Sottolineiamo ancora questo fatto perchè non è detto che il bene venduto a rate sia effettivamente così conveniente per chi compra! E' anche possibile che il vantaggio sia tutto a favore del rivenditore che, oltre a vendere il suo prodotto, riceve una cospicua provvigione.
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